七年亏损5亿的众诚保险2018年首次盈利 战略、人事大调整 正研究上市路径

发布时间:2022年08月01日
       北京报道称, 中诚保险在连续七年亏损后, 终于在第八年实现了首次盈利, 完美诠释了保险业“七级八得”的规律。 3月29日, 在新三板挂牌的中诚保险披露了2018年年报。 公司实现保费收入15.21亿元, 同比增长9.86%; 补偿费用8.23亿元, 同比增长13.83%; 净利润625.79万元, 是公司成立七年以来的首年盈利。 第一年实现的利润与新三板上市的金泰财险相近。 中诚保险2018年四季度偿付能力报告显示, 中诚保险前三季度累计净利润仍为-2062.48万元, 四季度实现。 单季度实现盈利, 实现净利润2688.26万元, 弥补了全年亏损和盈余。 金泰财险2018年前三季度累计亏损超8000万元, 四季度实现净利润9400万元, 一举扭亏为盈。 对于2018年首年盈利的原因, 中诚保险副总裁曲海文表示, 主要是2015年以来持续推进“最佳性价比”战略, 使公司能够 开发、成本控制、品牌建设和营销。 人力资源建设、客户关系管理、IT建设等核心能力大幅提升, 奠定了坚实的基础。 此外, 作为广汽集团旗下的专业车险公司, 众诚保险扎根于汽车产业链, 拥有深厚的汽车技术背景。 在车险经营方面更具特色, 具有较强的核心竞争力, 为公司实现盈利创造了有利条件。 并表示, 截至2018年, 公司明确了IT发展战略, 将IT发展从“提高工作效率、降低错误率的业务支撑”定位转变为公司转型的驱动力。 一位保险公司高管曾对本报记者表示, 未来任何一家公司如果能提升客户体验, 都会抓住最好的弯道超车机会。 过去, 保险公司普遍视“保费为王”, 卖不卖也不在乎。 但现在, 随着互联网保险的兴起, 客户对服务的要求也越来越高, 这也给了一些保险在科技应用上的布局。 企业的新机遇, 也有新的挑战, 擅长客户维护和管理的业务员也将受到更多关注。 公开资料显示, 众诚保险成立于2011年6月, 是中国第一家由汽车集团发起的专业汽车保险公司, 也是第一家落户广州的中国保险法人机构。 公司由广汽集团有限公司(以下简称“广汽集团”)等十家公司投资设立, 主要经营机动车保险、其他与机动车保险相关的财产险、短期健康险 保险、意外险等。2016年6月在新三板挂牌上市。根据历年年报数据, 中诚保险自2011年6月成立以来, “七连亏”, 总亏损为 超过 5 个十亿。 其中, 2011年亏损4013.1万元; 2012年亏损5808.5万元; 2013年亏损增至1.03亿元; 2014年“亏损到底”, 全年亏损近1.69亿元。
        未来两年, 情况似乎有所缓和, 2015年亏损8267.5万元; 2016年在新三板挂牌后, 亏损降至3294.4万元; 2017年再次跌至4296.7万元。
        然而, 2014年似乎是众诚保险急于扩张的一年。 仅12月就新设3家分行, 新增2家分行, 资产负债率也从2013年的64.05%飙升至80.32%。 但“烧钱”的持续亏损终究不是长久之计, 其进一步转型壮大急需资金支持。 同样重要的是, 有市场认可。 启动IPO 在众诚保险2018年业务会议上, “启动IPO”被确定为其重点项目之一。 时任中诚保险总裁吴宝军在2016年新三板挂牌时对媒体表示, 中诚保险计划在3至5年内冲刺IPO, 实现三板转主板 . 2018年3月, 中诚保险提出定向增发25.6亿元的计划, 用于充实资本、提高偿付能力和对外投资。
        直到2018年底, 公司才宣布共募集资金15.53亿元, 其中大股东广汽集团6.36亿元, 新引进股东广州开发区金控9.17亿元。 比原提议的25.6亿元减少近40%。 . 根据公司发布的偿付能力报告,

偿二代制度实施后, 中诚保险综合偿付能力由2015年底的474.66%下降至2016年底的345.4%, 2017年略有改善, 年末达到350.3%。 2018年末, 公司核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为427.25%, 较三季度末上升76个百分点。 但正如众多中小产险公司所面临的, 持续亏损仍是IPO的最大障碍。 上述保险公司高管曾对本报记者表示:“商用车资费改革后, 市场竞争更加激烈, 相对大的企业实力更强, 成本投入更大。中小企业目前拥有小品牌 并被市场认可, 因此很难盈利。” 他还表示, 通过IPO获得进一步发展的资金支持和市场认可, 当然是“中小保险公司的生存之道”。 , 必须有投资者能够认同的发展模式。 投资者更关注公司持续增长的能力, “为增长而增长”的投资是不可持续的。 因此,

现阶段中小保险公司仍需静下心来, 理清自己的长期业务方向, 然后再上市。 短期业务和报告可能会大大改善, 非常美丽, 但更要对投资者负责, 才能有更长远的发展。 对于中诚保险的IPO进展及上市地点, 公司回应本报记者称:“我们正在积极推进IPO路径的研究, 公司经营能力将有所提升, 扭亏为盈, 这将有利于 “我司IPO等重大项目的实施。目前正在研究上市路径。”主力车险承保仍处于亏损状态, 根据中诚保险披露的数据, 2018年总资产为40.75亿 元, 几乎是 2017 年 22.33 元的两倍; 公司负债总额为30.93亿元。
        元, 同比增长148%。 从保费收入前五位的险种来看, 分别是机动车险(以下简称“车险”)、责任险、健康险、意外险和企业财产险。 作为广汽集团财务版图的一部分, 众诚保险更担负着“提升汽车产业链客户粘性和服务汽车客户能力”的战略角色。 的确,

与其他财险公司相比, 中诚保险的业务来源更多地依赖于车险业务。 数据显示, 2013-2018年, 车险营业收入占营业总收入的比重分别为89.9%、91.51%、88.76%、90.27%、98.84%、92.03%。 可以说是相当的高了。 除了车险,

众诚保险的其他业务也与汽车行业息息相关, 如新车置换险、汽车延保、机动车置换服务责任险(GAP)等“车寿”险。 下属汽车生产销售服务企业提供财产险、责任险、货运险、工程险、职工团体医疗和意外险等保险解决方案和服务。 可以说, 与广汽集团的长期战略合作关系是众诚保险的“先天优势”, 但现在随着商业车险保费的出现、综合赔付率低、规模有限, 这一优势似乎 逐渐成为企业的发展方向。 镣铐。 众诚保险成立8年来, 车险的承保利润一直处于亏损状态。 即使公司在2018年实现盈利, 车险的承保利润仍处于亏损状态。 根据历年年报数据, 2011年至2018年, 众诚保险车险承保利润分别为3776.8万元、9576.82万元、1.52亿元、2.38亿元、1.36亿元、6728万元、70.53 万元、2677.6万元。 . 八年累计亏损约8.24亿元。 一个好的迹象是, 在承保利润方面, 中诚保险的车险承保亏损在2018年下降了60%, 从2017年的-7053万元降至-2677万元。 此外, 保费排名前五的险种中, 除了健康险的承保损益同比增加外, 企业财产险的承保利润由2017年的-939万元增加 249万元; 责任险承保利润大幅增长 238%, 从 2017 年的 544 万增至 2127 万。 然而, 202018年, 中诚保险经营活动现金流再次跌入负数, 净流出7002万元。 对此, 中诚保险回复称, 造成这种情况的主要原因有两个:一是再保险净现金流减少。 受“营改增”政策影响, 往年(2016年、2017年)部分再保险业务于2018年结清, 使本年度公司再保险业务的现金流量净额减少 与上期相比(即2018年的再保险现金)。 与往年相比, 流出量有所增加)。 二是理赔时间的改善带来的理赔现金流的增加。 为提高客户满意度, 公司对公司以往年度赔款进行了清理, 在服务方面加快了支付流程, 提高了结账率。 在业务增长的同时, 我司的赔付速度也有了很大的提升, 导致赔付的现金流增加。 值得一提的是, 随着中诚保险发展战略的调整, 人事调整也拉开了序幕。 2018年11月, 中诚保险宣布免去冯兴亚董事长职务, 选举吴宝军总裁为公司董事长。 加入公司不到一年的首席运营官山本隆史一直担任临时负责人, 直至 2019 年 3 月 28 日闵卫东被宣布为公司总裁。 不过, 此次人事变动尚未获得中国银保监会的批准。 资料显示, 闵卫东今年53岁, 有保险监管机构和保险公司工作经验。 2001年7月至2008年11月, 任原中国保监会江苏监管局副局长、办公室主任; 2008年11月至2015年7月, 任紫金财产保险股份有限公司副总裁、董事会秘书; 2015年7月至2019年1月, 任安诚财产保险股份有限公司执行董事、总经理。